С 1 октября 2025 года Центробанк России вводит количественные ограничения на выдачу ипотечных кредитов для индивидуального жилищного строительства (ИЖС). Это историческое решение предполагает более строгие условия для заемщиков с высокой долговой нагрузкой, которые часто становятся должниками. Важным аспектом нов введенных норм являются макропруденциальные лимиты (МПЛ) — это прямые ограничения на объем рискованных кредитов, которые каждый банк может выдавать.

По оценкам регулятора, огромный процент кредитов в сегменте ИЖС на должников с предельной долговой нагрузкой (ПДН) выше 80% составил 30%, что вызывает серьезные опасения в финансовой стабильности. Это требует от ЦБ принятия адекватных мер для защиты банковской системы и заемщиков.

Макропруденциальные лимиты

МПЛ представляют собой максимум выдаваемых рискованных кредитов от общего объема. Эти ограничения могут быть разными для различного типа кредитов. Например, в сегменте потребительских кредитов под залог недвижимости доля заемщиков с высоким уровнем долговой нагрузки составляет 46%. Чтобы предотвратить дальнейшие риски, лимиты снизят до уровня, схожего с традиционной ипотекой и необеспеченными кредитами.

Этапы внедрения лимитов

Процесс введения этих правил пройдет в два этапа:

Объявления о продаже и аренде недвижимости

Купить квартиру
Купить дом
Снять квартиру
Снять дом
Каталог новостроек
Подать объявление
  1. С 1 июля 2025 года — ограничения для кредитов на квартиры в новостройках.
  2. С 1 января 2026 года — для всех других ипотечных кредитов на строительство жилья или под залог недвижимости.

Эти меры также помогут ограничить закредитованность граждан и предотвратить накопление рисков как для банков, так и для микрофинансовых организаций (МФО). Кажется, целью Центробанка является не только защита финансовых институтов, но и обеспечение безопасности жизненно важных активов россиян.

Данные меры — это часть общего устремления к стабильности и услугу в ипотечном секторе, которая станет актуальной для всех, знаете ли вы, как правильно выбрать ипотеку, чтобы избежать финансовых рисков?

Для дальнейшего изучения данной темы стоит обратить внимание на другие источники, например, РБК.

Читайте также:

Разрушение на стройке: почему обвалились балконы в Екатеринбурге?

Сдача в аренду усадьбы XIX века в Екатеринбурге и будущее ЗАГСа

Основные правила ухода за частным домом