В современном обществе финансовая грамотность становится ключевым навыком, особенно когда речь идет о крупных покупках. Ипотека и потребительский кредит — два основных способа получить требуемую сумму. И хотя на первый взгляд они схожи, важно понимать их различия. Ипотечный кредит предназначен исключительно для покупки недвижимости, что требует оформления залога на приобретаемую квартиру, а потребительский кредит предоставляет больше свободы в использовании средств, не предполагая наличие залога. Однако, стоит учитывать, что ипотека предлагает более низкие процентные ставки и значительно больший срок погашения.

Цель кредита

Ипотека предназначена только для сделок с недвижимостью, тогда как потребительские кредиты могут быть использованы на различные нужды.

Наличие залога

При ипотеке жилье выступает как залог, что снижает риски для банка. В потребительских кредитах залог не требуется.

Первоначальный взнос

Ипотека требует первоначального взноса, обычно около 20,1% от стоимости недвижимости, в то время как потребительский кредит можно получить без него.

Размер процентной ставки

Процентные ставки по ипотечным кредитам, как правило, ниже, чем на потребительские кредиты, что делает их более выгодными для заемщиков. Например, в Сбере ставка по ипотеке стартует от 2%.

Срок погашения кредита

Ипотечные кредиты предоставляются на срок до 30 лет, в то время как потребительские кредиты могут быть выданы на срок до 5 лет.

Размер ежемесячных платежей

Благодаря длительному сроку, ежемесячные платежи по ипотеке, как правило, ниже. Чем больше срок, тем меньше сумма, которую нужно выплачивать каждый месяц.

Одобренная сумма

Ипотека, как правило, предлагает более высокие лимиты на займы, чем потребительский кредит.

Срок получения

Потребительский кредит можно получить в течение 1-2 дней, тогда как на ипотечный кредит уйдет больше времени из-за обязательных проверок.

Льготы и субсидии от государства

Государство предоставляет субсидии для программ ипотеки. Например, существуют льготные условия для семейной ипотеки, военной или ипотек для IT-сектора, тогда как потребительские кредиты таких преимуществ не имеют.

Налоговый вычет

Только при ипотечном кредите можно получить налоговый вычет за проценты. Если вы используете потребительский кредит для покупки жилья, это невозможно.

Дополнительные расходы

Основные расходы по ипотечному кредиту включают обязательное страхование имущества, тогда как потребительский кредит обычно обходится без дополнительных затрат.

Источник

Читайте также:

Разрушение на стройке: почему обвалились балконы в Екатеринбурге?

Ипотека при разводе: тонкости раздела жилья и долгов

Гид по программам господдержки: как оформить ипотеку с низкой ставкой