Ипотека при разводе: тонкости раздела жилья

Когда супруги решают разорвать брачные узы, ипотечная квартира превращается в настоящую головоломку. По данным Банка России, в 2023 году более 30 % российских семей оформляли кредиты на жильё совместно, и почти треть таких долгов ещё не закрыта при разводе. В этом материале разъясним, как разделить недвижимость с обременением, учесть материнский капитал и военную ипотеку, снять или перераспределить долговые обязательства перед банком. Приводим актуальные ссылки на Семейный кодекс РФ (СК РФ – https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_51040/) и рекомендации судебной практики.

Зачем учитывать ипотеку при разделе недвижимости

Имущество под залогом нельзя просто поделить как свободную квартиру.
Долг по кредиту остаётся перед банком, и бывшие супруги обязаны согласовать новую структуру обязательств.
Без согласия банка договор о разделе ипотечного жилья не изменит статус залога.

Квартира, купленная до брака

По ст. 36 СК РФ недвижимость, приобретённая одним из супругов до регистрации брака или полученная даром, остается его личной собственностью.

Если брак начался после оформления ипотеки, но выплаты проводились совместно, второй супруг может взыскать вложенные средства через суд.
Доказательства: чеки, выписки из банка, свидетельские показания.

Жильё, приобретённое в браке

Согласно ст. 34 СК РФ все доходы супругов и имущество, купленное на эти средства, — совместная собственность.

Доли по умолчанию равны (50 % на 50 %).
Можно заключить соглашение об определении долей у нотариуса.
При отсутствии согласия дело передаётся в суд.

Как разделить долг по ипотеке

Переоформить кредитный договор: исключить созаемщика или перераспределить выплаты.
Согласие банка не требуется, если не меняется сумма залога и порядок погашения (п. 1 ст. 450 ГК РФ).
В ряде случаев выгоднее продать жильё и погасить кредит, разделив вырученные средства.

Материнский капитал и военная ипотека

Средства маткапитала оформляются в долевую собственность родителей и детей (закон № 256-ФЗ).
Доля ребёнка определяется пропорционально размеру капитала.
Военная ипотека по решению Верховного Суда РФ (Определение № 58-КГ15-11) признаётся совместным имуществом, а долг подрядчиком выплачивает государство.

Что важно помнить

Без брачного договора имущество делится по СК РФ, но суд может учесть интересы детей и личный вклад.
Согласовывать изменение долей по обременённому жилью нужно с банком, если меняется состав созаемщиков.
Собирайте доказательства платежей и сохраняйте документы — это решающий фактор при судебном разделе.

Источник: Семейный кодекс РФ, КонсультантПлюс: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_51040/