С 1 июля 2025 года Центробанк сохранил макропруденциальные лимиты (МПЛ) по кредитам на покупку строящегося и готового жилья в многоквартирных домах на уровне, установленном в III квартале 2025 года. Это решение означает, что банки не смогут нарастить выдачу высокорисковых ипотечных займов сверх прежних допустимых процентов. По информации Банка России, в IV квартале 2025 года объём таких кредитов останется неизменным, что направлено на поддержание устойчивости финансовой системы и защиту прав заемщиков[1]. Впрочем, новость оказалась не в пользу заемщиков: ограничения не ослаблены, а значит, конкуренция за стандартные условия ипотеки усилится, особенно на фоне растущей инфляции и повышенных ставок.

Что изменилось в решении ЦБ

  • Макропруденциальные лимиты по ипотеке на строящееся и готовое жилье зафиксированы на уровне III квартала 2025 года.
  • Макропруденциальные надбавки не применяются к сделкам с первоначальным взносом 20–30% и ПДН 50–70%, выдаваемым с 1 сентября.
  • Для сегмента готового жилья надбавки остаются без изменений.

По оценке регулятора, ужесточение правил в предыдущие два года позволило снизить долю наиболее рискованных ипотечных кредитов: доля займов с нагрузкой выше 80% упала с 42% до 6%, а случаев первого взноса менее 20% — с 52% до 5%.

Влияние на рынок ипотечного кредитования

  1. Ужесточение конкуренции. Банки будут внимательно отбирать заемщиков и предлагать более консервативные условия.
  2. Рост ставок или комиссий. Для компенсации удерживаемых лимитов банки могут повысить стоимость стандартных продуктов.
  3. Сдвиг спроса. Часть клиентов перейдёт на целевые программы с господдержкой, где условия более гибкие.

Новые лимиты по ИЖС и нецелевым займам

С 1 октября 2025 года впервые вводятся макропруденциальные лимиты по ипотеке на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) и по нецелевым кредитам под залог недвижимости. Это связано с высокой долей выдач заемщикам с ПДН выше 70%, которые чаще допускают просрочки. Регулятор оставил план ужесточения ограничений до уровня классической ипотеки на первичном рынке и необеспеченных потребительских займов.

Прогнозы и рекомендации заемщикам

  • Готовить больший первоначальный взнос. Это позволит избежать надбавок и получить кредит на выгодных условиях.
  • Снижать долговую нагрузку. Оптимальный показатель ПДН — до 50%.
  • Изучать господдержку. Для молодой семьи или IT-специалистов условия по госпроектам могут быть привлекательнее стандартных.

Центробанк остаётся приверженным политике снижения рисков в ипотечном портфеле банков, сохраняя баланс между доступностью жилья и устойчивостью финансового сектора.

[1] https://www.cbr.ru/press/pr/

Читайте также:

Шокирующий спад новостроек: дефицит квартир в Екатеринбурге уже близко

Как избежать простоя при сдаче квартиры в аренду

Разрушение на стройке: почему обвалились балконы в Екатеринбурге?