Почему ипотечные ставки останутся двузначными

По мнению первого заместителя президента — председателя правления ВТБ Дмитрия Пьянова, ипотечные ставки в ближайшем будущем ни в коем случае не вернутся к докризисным показателям первой половины 2023 года. Даже после недавнего снижения ВТБ на 2,2 процентного пункта ставки по рыночной ипотеке остаются на уровне 25,3% годовых на покупку квартир и апартаментов, а по программам индивидуального жилищного строительства — не ниже 25,9%. Конкурентное снижение от Сбербанка до 21,4% годовых на новостройки не меняет общей картины: кредитные риски при долгосрочном финансировании под низкий процент слишком высоки, чтобы банковский сектор мог вернуться к однозначным ставкам ниже 10%. В этой статье рассмотрим ключевые факторы, влияющие на стоимость ипотечных кредитов, сравним условия крупнейших игроков и оценим дальнейшие перспективы рынка на основе данных CIAN-Екатеринбург.

Почему ставки продолжат оставаться высокими

• Риски стрессового сценария. При резком ухудшении экономической ситуации банки несут значительные убытки по долгосрочным займам.
• Инфляционные ожидания. ЦБ поддерживает жесткую денежно-кредитную политику, что удерживает ставку рефинансирования на повышенных уровнях.
• Ограниченная конкуренция. Большие игроки рынка (Сбер, ВТБ) предпочитают сохранять маржу, снижая ставки постепенно.

«Несубсидируемые ипотечные ставки длительное время будут двузначными», — подтверждает Дмитрий Пьянов.

Текущие предложения ведущих банков

Прогноз на ближайшие годы

Аналитики сходятся во мнении, что в условиях сохраняющейся геополитической и экономической неопределённости однозначные ставки по ипотеке ниже 10% в массовом сегменте останутся недосягаемой планкой. Единственный драйвер удешевления — государственные субсидии и специальные программы (военная ипотека, семейная ипотеки), которые покрывают только небольшую долю рынка.

Что важно знать заемщикам

• Тщательно рассчитывайте долговую нагрузку: даже при снижении ставок до 20% ежемесячный платёж остаётся существенным.
• Сравнивайте условия разных банков и обращайте внимание на скрытые комиссии.
• По возможности оформляйте займы по господдерживаемым программам.

Итог: ипотечные ставки на рынке России пока не вернутся к докризисным значениям. Финансовые риски и политика регулятора удерживают цены займов на уровне двузначных цифр.